Ilan sa inyo ang sinabihan ng inyong mga magulang na pumunta sa bangko at magdeposito ng pera sa inyong bank account?
Oo, naririnig ko ang pagsasabi mo ng "bakit?".
Binago ng teknolohiya at mga inobasyon sa Banking ang ating buhay at lahat ng ito ay umuuga sa mundo ng pera at teknolohiya, na muling tinutukoy kung paano tayo nakikipag-ugnayan sa isa't isa sa pananalapi.
At halos hindi pa nagsisimula.
Ang mga bangko at institusyong pampinansyal ay naghahanda para sa susunod na henerasyon ng mga digital na customer sa pamamagitan ng paggamit ng mga bagong teknolohiya, tulad ng AI, machine learning, blockchain, at chatbots.
Para sa layuning ito, nakikipagtulungan sila sa mga startup ng FinTech upang tuklasin ang mga bago at makabagong paraan ng pagpapabuti ng karanasan ng customer.
Sa artikulong ito, susuriin ko ang lahat ng mga produktong inaalok ng Niyo Solutions Inc. – nangungunang Fintech ng India, na ginagawang mas simple at mas matalinong ang pagbabangko sa pamamagitan ng paglalagay ng iyong bank account, mga pamumuhunan, at mga card sa pagbabayad sa isang lugar.
Tungkol kay Niyo
Taon ng pagsisimula: 2015
Founders: Vinay Bagri at Virender Singh Bisht
Nangungunang namumuhunan: Tencent, Social Capital, Horizon Ventures, Prime Ventures Partners, at JS Capital
Bilang ng mga Customer: Higit sa 1.5 Milyong Customer
Mga Produkto: NiyoX, Niyo Global, Niyo Bharat, Niyo Money
Sinuri ko ang lahat ng mga kamangha-manghang produkto mula sa Niyo.
Narito ang aking pagsusuri sa Niyo at NiyoX at iba pang mga produktong fintech na kanilang inaalok.
NiyoX (Kilala rin bilang NiyoX-Equitas)
Bilang isang millennial mismo, alam ko kung gaano nakakainis kapag gusto mong magbukas ng bank account, ngunit kailangan mong pumili sa pagitan ng pagpunta sa isang sangay ng bangko nang personal o paggamit ng mabagal na mobile App.
Hindi kami masaya sa sistema ng pagbabangko. Nagrereklamo kami na ito ay masyadong mahal, masyadong mabagal, at hindi nag-aalok ng sapat na maginhawang opsyon.
Nakipagsosyo si Niyo sa Equitas Small Finance Bank upang lumikha ng NiyoX – isang Neobank.
Sinusubukan ng NiyoX na lutasin ang mga problemang iyon sa pamamagitan ng pagbibigay ng 2-in-1 na Neobank account na nangangalaga sa iyong mga ipon at pamumuhunan.
Nag-aalok ito ng Bank Account na walang komisyon mutual funds at hanggang 7% na interes kada taon sa ipon.
Narito ang pinakamahusay na mga tampok ng NiyoX Account:
- Makakakuha ka ng Zero Balance Savings Account ('walang pagpapanatili ng minimum na balanse')
- Hindi mo kailangang magbayad ng anumang uri ng komisyon habang bumibili ng Direct Mutual Funds sa pamamagitan ng NiyoX ('0% Commission on Mutual Funds')
- Makakakuha ka ng hanggang 7% Interes* pa sa iyong Savings
*3.5% hanggang Rs 1lac,
6% sa itaas ng Rs. 1lac at hanggang Rs. 5 lacs,
7% sa itaas ng Rs. 5lacs at hanggang Rs. 50 lacs,
5.5% sa itaas ng Rs. 50 lacs
- Isa sa mga natatanging tampok na pinakagusto ko ay ang maaari mong piliin ang disenyo sa iyong Debit Card na babagay sa iyong Persona.
- Maaari mong piliing i-Auto-invest ang ekstrang pagbabago sa tuwing gagastos ka. Awtomatikong i-iinvest ng system ang ekstrang pagbabago kapag naipon ito sa Rs. 100/-
- Nagbibigay ito ng hanggang ₹5 Lakh na insurance na sakop ng DICGC, isang subsidiary na ganap na pagmamay-ari ng RBI.
- Maaari mong I-lock/I-unlock ang iyong card o Itakda/I-reset ang iyong Card PIN nang mag-isa sa pamamagitan ng App.
- Ang isa pang makabagong tampok ay maaari mong itago ang iyong balanse mula sa screen sa Mobile App gamit ang isang wave ng iyong kamay.
- Ang NiyoX App ay may kasamang Equinox Reward Program at maaari ka ring makakuha ng mga reward sa pamamagitan ng pagre-refer sa iyong mga kaibigan.
Dalawa pang kapana-panabik na feature na paparating na ay:
- Madali mong mai-import at masusubaybayan ang iyong buong portfolio ng Mutual Fund mula sa isang portal ie NiyoX.
- Maaari kang mamuhunan sa FD at makakuha ng mga kapana-panabik na Rate ng Interes.
Mayroon lamang isang problema na nakita ko sa pangkalahatang karanasan ay iyon Kasalukuyang hindi available ang NiyoX sa Andaman at Nicobar Islands, Arunachal Pradesh, Assam, Bihar, Dadra at Nagar Haveli, Daman & Diu, Goa, Jammu at Kashmir, Jharkhand, Lakshadweep, Manipur, Meghalaya, Mizoram, Nagaland, Odisha, Sikkim, Tripura, West Bengal at Eastern UP .
Pasya ng hurado: Digital Bank Account sa loob ng 100segundo gamit lang ang PAN at ang Aadhar ay milagroso.
Kaya ang NiyoX ay nagbabago ng buhay at 100% na inirerekomenda.
Bilang karagdagan dito, sa hinaharap, maaaring makipagsosyo si Niyo sa higit pang mga bangko upang palakihin at pataasin ang kakayahang maabot nito. Para sa higit pang mga detalye, i-click dito upang mahanap ang mga tuntunin at kundisyon ng NiyoX.
Mag-click sa ibaba para i-download ang NiyoX App at magbukas ng account online
Niyo Global
Kung madalas kang naglalakbay sa ibang bansa, ang pagkakaroon ng Forex card ay maaaring maging isang lifesaver.
Ang pagkakaroon ng tamang currency ay mahalaga dahil sa mas mataas na rate na binabayaran mo sa mga conversion. Dagdag pa rito, hindi mainam ang pagdadala ng pera kahit saan — madali itong mawala at nagiging pabigat sa iyong wallet.
Ang mga Forex Card ay may kalamangan sa pagpapahintulot sa iyo na mag-convert ng ilang mga pera sa isang solong pera, kaya hindi mo na kailangang harapin ang ilang iba't ibang mga card para sa iyong mga internasyonal na biyahe.
Ang Niyo Global ay isang bagong may edad na Forex card na may kasamang bundle ng mga feature na ginagawa itong kakaiba, abot-kaya, at kahanga-hanga.
Para sa mga mag-aaral, naglunsad si Niyo ng isang student Forex Card na isinasaalang-alang ang mga kinakailangan ng isang mag-aaral na nag-aaral sa ibang bansa. I-click dito para sa karagdagang detalye.
Tingnan natin kung bakit ang Niyo Global ay nakahihigit sa iba pang mga Forex Card:
- Makakakuha ka ng Visa Card na walang bayad sa markup. Hindi ba ito kahanga-hanga? Gayunpaman, gusto kong idagdag na ang mga bayarin sa pagpapalit ng pera ng Visa na 1% ay malalapat.
- Maaari mong i-load ang iyong account ng INR at gumastos sa higit sa 150 mga bansa.
- Ang pagtitipid sa balanse ng iyong account ay maaaring makakuha ng hanggang 5% na pagbalik habang ikaw ay naglalakbay.
- Available sa App ang mga feature tulad ng ATM Locator, Chat Support, at Live Currency Converter.
- Ang pinakamagandang feature na gusto ko ay ang access sa iba't ibang Airport Lounge sa buong mundo. Ito ay may kondisyon at nag-iiba ayon sa iyong account.
- Maaari mong I-lock/I-unlock ang iyong card o Itakda/I-reset ang iyong Card PIN nang mag-isa sa pamamagitan ng app.
- Nagbibigay ito ng hanggang ₹5 Lakh na insurance na sakop ng DICGC, isang subsidiary na ganap na pagmamay-ari ng RBI.
cons:
- Mababang pagtanggap sa ilang bansa tulad ng Thailand, Indonesia, atbp.
- Tampok ng paglo-load ng pera sa pamamagitan ng Credit Card ay hindi available.
- Mababang pagtanggap sa mga serbisyo tulad ng Cabs atbp.
Pasya ng hurado: Walang duda, ang Niyo Global ay isang kahanga-hangang produkto na puno ng napakaraming feature, ngunit irerekomenda ko sa iyo na magdala rin ng kahaliling forex card kung sakaling mababa ang pagtanggap sa anumang lugar.
tandaan: Sa kasalukuyan, dalawang variant ng Niyo Global ang available:
Niyo Global DCB at Niyo Global SBM
Napakakaunting pagkakaiba sa pagitan ng dalawang card.
Maaari mong piliin ang card na iyong pinili. Sinakop ko ang Niyo Global SBM sa pagsusuri na ito.
Gayunpaman, maaari kang mag-click sa ibaba upang mahanap ang iskedyul ng mga pagsingil at ang mga tuntunin at kundisyon ng parehong card.
- Niyo Global SBM Mga Tuntunin at Kundisyon
- Niyo Global SBM Iskedyul ng mga Pagsingil
- Niyo Global DCB Mga Tuntunin at Kundisyon
- Niyo Global DCB Iskedyul ng mga Pagsingil
Niyo Bharat
Ang digital salary account ay isang uri ng new-fangled payroll. Ito ay para sa sinumang may trabaho na nagbabayad ng oras o araw.
Ganyan si Niyo Bharat, pero hindi lang ito isang payroll; isa rin itong savings plan at pension plan.
Higit pa riyan, maaari itong magamit upang mag-book ng paglalakbay, magpadala ng pera sa mga kaibigan at kamag-anak, magbayad ng mga utility bill, bumili ng mga bagay online, at halos gawin ang anumang bagay na karaniwan mong ginagamitan ng wallet.
Ang Niyo Bharat platform ay nagbibigay ng kapangyarihan sa hindi naka-banking na populasyon sa India na may zero balance ngunit makapangyarihang mga piling serbisyo sa pagbabangko.
Sa tingin ko ito ay isang simple, nasusukat, at sa huli ay nagbibigay ng kapangyarihan para sa mga bahagi ng mga komunidad na kulang sa pananalapi sa pamamagitan ng mga makabagong modelo ng social enterprise na hinimok ng isang huwarang pangkat na may karanasan sa totoong buhay.
Ang mga pangunahing highlight ay zero-balance, libreng paggamit, at isang interoperable na platform - pinagana ng digital connectivity sa isang card-based system.
Tulad ng anumang bagong bagay sa India, si Niyo Bharat ay kontrobersyal noong una. Ngayon wala nang mga problema dito. Gustung-gusto ito ng mga tao.
Narito ang listahan ng mga pinakamahusay na tampok ng Niyo Bharat:
- Makakakuha ka ng panghabambuhay na libreng zero-balance na prepaid card.
- Isa ito sa mga pinakasecure na card at app na may mga opsyon sa lock/unlock/block card.
- Ang mga bangko tulad ng ICICI, Yes Bank, at DCB ay nakipagsosyo sa Niyo Bharat.
- Isa sa mga tampok na pinakagusto ko tungkol sa Niyo Bharat ay ang mga opsyon para sa 10 katutubong wika ay available sa App. Maaari mong piliin ang wika para sa iyong kaginhawahan.
- Maaari mong tingnan ang passbook, mag-download ng mga custom na pahayag, at itaas ang mga tiket sa suporta, lahat sa iyong sariling wika.
- Maaari kang maglipat ng mga pondo sa mga gumagamit ng Niyo sa isang pag-click lamang.
Mayroon lamang isang problema na nakita ko ay ang iOS App para sa Niyo Bharat ay hindi pa mabubuo.
kuru-kuro: Kasalukuyang ginagamit ng higit sa 11 lacs na gumagamit at 9 libong kumpanya, ang Niyo Bharat ay isang produkto na nagdadala ng kaginhawahan at transparency. Parami nang parami ang mga negosyong nagsisimula nang tumanggap ng digital currency sa kasalukuyan, at kung ikaw ay isang tagahanga ng online shopping o kahit na pag-save ng pera sa tuwing bibili ka online, sulit na tingnan ang Niyo Bharat!
I-click ang dito upang i-download ang Niyo Bharat App at magbukas ng account online.
Niyo Money
Paggawa at pag-save ng pera ay pangarap ng karamihan. Ang yumaman ay hindi ganoon kadali.
Pero, may Niyo Money to the rescue! Ang Niyo Money ay isang matalinong app sa pamamahala ng kayamanan na nagbibigay-daan sa iyong mamuhunan direktang mutual funds (MFs), ETFs, at stock.
Sa Niyo Money, makakakuha ka ng Robo-advisory mula sa pinakamahusay na MF portfolio manager ng India, na tumutulong sa iyong palaguin ang iyong pera habang-buhay.
Nakakabaliw, ngunit gusto ng Niyo Money na paganahin ang industriya ng pagpapayo sa pananalapi gamit ang isang hybrid na advisory at robotics platform. Ang wealth management app ay isinasama ang artificial intelligence sa mga human advisors para lumikha ng "hybrid of the future."
Tingnan natin ang pinakamagandang feature ng all-in-one pamumuhunan App tinatawag na Niyo Money:
- Maaari kang mamuhunan sa higit sa 5000 Direct Mutual Fund na walang ganap na singil sa komisyon.
- Madali mong masusubaybayan ang iyong mga panandaliang at pangmatagalang pamumuhunan sa isang lugar. Ang mga panandaliang layunin ay anumang pera na gusto mong ibalik at gastusin sa loob ng susunod na 12 buwan.
- Sa One-Click Portfolio Rebalancing, maaari mong awtomatikong isaayos ang iyong paglalaan ng asset upang umangkop sa iyong mga target sa pamumuhunan.
- Maaari kang Magbukas ng 100% Online Pangangalakal ng stock account na walang problema at madaling gamitin. Ang pagbubukas ng iyong online na stock trading account ay mabilis at madali, at maaari kang maging up at mag-trade sa loob ng ilang minuto.
- Hindi mo kailangang magbayad ng Mga Singil sa Pagbubukas ng Account gamit ang Flat Brokerage Plan na hanggang ₹20 bawat trade. Nag-aalok ang Niyo Money ng isa sa pinakamababang singil sa AMC sa buong industriya!
Dalawa pang kapana-panabik na feature na paparating na ay:
- Maaari mong mamuhunan sa International Stocks tulad ng Amazon, Google, atbp.
- Maaari kang mamuhunan sa FD at makakuha ng mga kapana-panabik na Rate ng Interes.
Pasya ng hurado: Sa tingin ko, ang Niyo Money ay isang mahusay na online na platform para sa mga mamumuhunan na naghahanap ng isang one-stop shop upang makapagsimula sa kanilang bagong portfolio ng pamumuhunan. Ang kanilang mga bayarin ay mapagkumpitensya at ang kanilang serbisyo sa customer ay nasa bola.
Inaalok nila ang lahat mula sa mga stock hanggang sa mga pondo, kaya ang iyong mga pagpipilian ay limitado lamang sa kung gaano karami ng iyong pera ang gusto mong i-invest. At higit sa lahat, nananatili silang matagumpay dahil talagang nasa likod mo sila at nagmamalasakit sa pagprotekta sa iyong pera.
Para sa higit pang mga detalye, i-click dito upang mahanap ang termino at kundisyon ng Niyo Money.
I-click ang dito upang i-download ang Niyo Money App at magbukas ng account online.
Ang industriya ng pagbabangko ay nakakita ng maraming pagbabago sa nakalipas na mga dekada, ngunit mahirap pa rin para sa mas maliliit na kumpanya na makipagkumpitensya sa mas malalaking kumpanya.
Gusto ni Niyo na basagin ang mga hadlang na ito, kaya naman binuo nila ang pinakahuling serbisyo sa pagbabangko para sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo. Namamahala ka man ng mga pondo o kailangan mo ng tulong sa pagpapanatiling maayos ng iyong mga aklat, nasa Niyo ang lahat.
Ang mga serbisyo ng Niyo Banking ay idinisenyo upang tulungan kang pamahalaan ang iyong mga pananalapi at gawin ang pinakamahusay na posibleng mga pasya sa pananalapi.
Ruchi Sharma
Ano ang pagsusuri sa pagtanggap ng Niyox Forex Card sa USA?