中央銀行數字貨幣 (CBDC) 是近期備受爭議的話題。
雖然許多支持者認為 CBDC 有可能改善金融包容性、降低成本和提高效率,但其他人對 CBDC 的潛在後果持懷疑態度,尤其是在印度等發展中國家。
然而,在研究 CBDC 的負面影響之前,我希望您首先了解 CBDC 到底是什麼,以及為什麼它們在當今時代變得越來越重要。
什麼是CBDC?
CBDC 是中央銀行發行的數字貨幣,旨在為公民提供傳統法定貨幣的替代品。 CBDCs 背後的想法是提供一個更安全和高效的支付系統,同時通過讓人們更容易獲得數字金融服務來增加金融包容性。
各國最終轉向採用 CBDC 的原因是它具有的特點和好處。
以下是 CBDC 在這方面值得注意的一些特徵:
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改進的輔助功能: CBDC 可以通過數字平台和設備使用,使更廣泛的人群可以使用它們,包括那些可能無法使用傳統銀行服務的人。
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增強的安全性: CBDC 使用密碼學和其他數字安全措施來確保交易安全且沒有欺詐。
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提高效率: 與傳統紙幣相比,CBDC 提供更快、更高效的交易,因為它們可以通過數字平台即時安全地傳輸。
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可追溯性: CBDC 提供所有交易的記錄,從而可以跟踪交易並檢測任何欺詐活動。
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實時結算: CBDC 提供實時交易結算,這意味著可以即時支付和接收付款。
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金融包容性: CBDC 有可能通過向可能無法獲得傳統銀行服務的人們提供數字金融服務來增加金融包容性。
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節約成本: CBDC 可以幫助降低與印刷、流通和處理實物貨幣相關的成本,並且與傳統銀行服務相比還可以降低交易費用。
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跨境支付: CBDC 可以促進跨境支付和匯款,使人們更容易從國外匯款和收款。
為什麼 CBDC 會引起印度公民的擔憂?
我認為,儘管有潛在的好處,但 CBDC 存在一些嚴重的風險,尤其是在印度。
我想闡明 CBDC 可能不適合印度公民的一些關鍵原因,以及為什麼政策制定者在接受這項新技術時應該謹慎。
金融排斥
CBDC 的主要擔憂之一是,它們最終可能會將很大一部分人口排除在外,尤其是那些不具備技術素養或對數字技術的訪問有限的人。
我只能想像大部分人口,尤其是在農村地區,會受到更大程度的金融排斥。 在印度,很大一部分人口仍然依賴現金交易,這可能導致進一步邊緣化並加劇現有的不平等。
減少隱私
CBDC 最大的擔憂之一是它們可能對隱私產生的影響。
由於 CBDC 可能會受到政府監督,這可能會損害公民的隱私。 這在印度這樣的國家尤其成問題,由於缺乏強有力的數據保護法,印度的隱私問題已經很嚴重。
政府可能會使用從 CBDC 交易中收集的信息來監控公民的金融活動,這可能會對隱私和公民自由造成嚴重後果。
集中控制
在這一點上我怎麼強調都不過分。 CBDC 通常由以下機構發行和控制 央行,這意味著它們受到集中控制。
在像印度這樣的國家,這是一個主要問題,印度政府有控制信息流動和限制訪問某些類型信息的歷史。
如果政府要使用 CBDC 來控制信息流或限制對某些類型交易的訪問,這可能會產生嚴重後果。
此外,政府完全控制這種貨幣,可以隨時停止 CBDC 的流動。 如果您想知道如何查看 2016 年底發生的非貨幣化。好吧,這一次,對於擁有 CBDC 的政府來說會容易得多。
經濟不穩定
CBDC 還可能導致更大的經濟不穩定,因為它們可能會受到價值快速波動的影響,特別是在經濟較弱的發展中國家。
這可能會對金融體系的穩定性造成嚴重後果,尤其是在危機時期。
例如,如果大量人突然對 CBDC 的價值失去信心,這可能會導致其價值迅速下跌,並可能對更廣泛的經濟造成嚴重後果。
安全問題
CBDC 的另一個主要問題是網絡犯罪的可能性。
CBDC 可能容易受到黑客攻擊和其他形式的網絡犯罪,這可能導致公民的資金損失。 這可能會對金融體系的穩定性產生嚴重後果,並可能削弱人們對數字貨幣的信心。
在像印度這樣的國家,網絡犯罪已經是一個嚴重的問題,這是另一個主要問題。
與銀行系統的競爭
CBDC 還可能導致與現有銀行系統的競爭,這可能導致許多中小型銀行倒閉。 即使您知道並非所有銀行都有足夠的基礎設施支持來執行 CBDC。
這可能導致金融權力進一步集中在少數大型機構手中,對競爭和金融穩定產生負面影響。
此外,如果 CBDC 被廣泛採用,它們可能會取代傳統貨幣,這可能會給銀行帶來重大損失,特別是如果它們不能足夠快地適應的話。
缺乏監管
此外,CBDC 可能難以有效監管,尤其是在發展中國家。
這可能會導致缺乏公開性和問責制,從而對公民產生負面影響。
例如,在安全漏洞或其他問題的情況下,公民追究責任人可能具有挑戰性。
這也可能導致人們對該系統失去信心,這將不利於 CBDC 的成功能力。
簡而言之
我隨時都會選擇比特幣而不是 CBDC。
以數字印度為目標,印度人正以各種可能的方式採用技術。
UPI 是支付產業最大的革命之一,受到全世界的讚賞。 誰想到我們可以透過電話號碼或僅掃描二維碼進行付款?
我可以預見,CBDC 可能會在支付行業和整個印度貨幣體系中帶來下一場大革命。
然而,雖然 CBDC 可能提供一些潛在的好處,但也存在一些與其實施相關的重大風險和挑戰。
就印度而言,這些風險可能尤為明顯,政策制定者在決定推進 CBDC 的發展之前必須仔細考慮這些風險。
我認為印度政府應該確保向其公民傳授有關 CBDC 的適當知識。
這主要包括在 CBDC 中進行交易時的注意事項,以及公民應確保的預防措施。 此外,提升所有階層的人使用技術將發揮關鍵作用,因為 CBDC 是一種數字貨幣。
政府在擴大 CBDC 的使用方面可能面臨困難,因為人們對技術的了解程度不足以在 CBDC 中進行交易,而且它代表了我們人口的很大一部分。 CBDC 的執行、管理和監管將在確保其在擁有 1.4 億人口的國家取得成功方面發揮重要作用。
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