بهترین نمونه کار برای افراد حقوق بگیر چیست؟
همیشه این سوال از من پرسیده می شود و مردم اغلب برای درک پاسخی که من دارم تلاش می کنند. از این رو، تصمیم گرفتم از این فرصت استفاده کنم و با ارائه یک چارچوب نظری و به دنبال آن برخی راهنمایی ها، نظرات خود را در مورد این موضوع به اشتراک بگذارم.
لطفا توجه داشته باشید که این توصیه مالی نیست. تصمیمات ساخت و تخصیص پرتفوی به شرایط خاص یک سرمایه گذار بستگی دارد.
اگر شما یک فرد حقوق بگیر هستید که قادر به رمزگشایی نحوه ساخت و تخصیص سرمایه مالی خود نیستید، این مقاله صرفاً یک چارچوب منطقی ارائه می دهد که باید شما را شروع کند. برای مشاوره دقیق، با یک مشاور سرمایه گذاری مشورت کنید.
پس بیا بریم.
نمونه کارها برای افراد حقوق بگیر - تعیین هدف
تعیین هدف برای مدیریت پورتفولیو مهم است. ما باید بدانیم که پورتفولیو به چه هدفی دست خواهد یافت. این تنظیم هدف به ما این موارد را می دهد:
- نرخ بازده هدف شناخته شده؛
- سطح ریسک شناخته شده برای هدف؛
- افق زمانی موجود
در دنیای واقعی، سرمایه گذاران ممکن است اهداف متعددی داشته باشند. هر هدف بر توانایی مجموعه کلی برای برآورده کردن آنها تأثیر دارد. اگر پرتفوی ناکافی یا انتظارات بسیار زیاد باشد، می توان به سرمایه گذار آموزش داد تا اهداف را اولویت بندی کند.
برای ساده نگه داشتن همه چیز، برای هدف این مقاله، فرضیات خاصی را مطرح خواهیم کرد. اینها هستند:
- سرمایه گذار تنها یک هدف دارد، یعنی حفظ استاندارد زندگی خود تا زمان بازنشستگی بر اساس آخرین حقوقی که بر اساس تورم گرفته شده است.
- سن ورود به نیروی کار 25 سال و بازنشستگی زمانی است که سرمایه گذار 60 سال سن داشته باشد.
- سود سهام و درآمد ثابت تولید شده توسط پرتفوی مجددا سرمایه گذاری می شود.
نمونه کارها برای افراد حقوق بگیر – مفهوم سرمایه انسانی
هیچ بحثی در مورد مدیریت پرتفوی کامل نخواهد شد مگر اینکه به کل سرمایه یک سرمایه گذار نگاه کنیم. این سرمایه مالی (پرتفوی) به علاوه است سرمایه انسانی.
تمام درآمدهای آتی ناشی از کارآفرینی یا دستمزد دریافتی امروز به عنوان سرمایه انسانی تعریف می شود. این یک ارزش فعلی است که با نرخ فرضی تنزیل شده است. سرمایه انسانی در ابتدای زندگی کاری بالاترین و در نزدیکی یا در زمان بازنشستگی کمترین میزان را دارد.
کارآفرینان و افراد خوداشتغال دارای سرمایه انسانی هستند که نشان دهنده برابری است. مشخص نیست که چه زمانی، چه مقدار و چه زمانی یک فرد خوداشتغال درآمد خواهد داشت.
سرمایه گذاری های سهام خیلی متفاوت نیستند. آیا یک شرکت اعلام می کند سود سهام یا خیر و رفتار قیمت سهم چگونه خواهد بود قابل مدل سازی نیست. از این رو عنصر ریسک بالاست.
به طور مشابه، برای افراد حقوق بگیر، گفته می شود که سرمایه انسانی از نزدیک نشان دهنده درآمد ثابت است. یک فرد حقوق بگیر هر ماه یک درآمد ثابت و منظم دریافت می کند.
سرمایه گذاری های با درآمد ثابت خیلی متفاوت نیستند. سودی که شرکت به اوراق قرضه و تاریخ آنها می پردازد می تواند مدل شود. از این رو عنصر ریسک کم است.
بنابراین، برای کارآفرینان و افراد خوداشتغال با سرمایه انسانی مانند سهام، تخصیص پرتفوی باید به سمت درآمد ثابت متمایل شود. به طور مشابه، برای افراد حقوق بگیر با درآمد ثابت مانند سرمایه انسانی، تخصیص پرتفوی باید به سمت سهام باشد.
نمونه کارها برای افراد حقوق بگیر – سایر عوامل
در نظر گرفتن ویژگی های سرمایه انسانی به صورت مجزا برای تصمیم گیری در مورد تخصیص پورتفولیو بسیار ساده خواهد بود. باید قدر عوامل دیگر را دانست.
صنعت
کارمندان در اکثر صنایع چرخه ای مانند کالاها، خودروها، سیمان، فولاد و مصالح ساختمانی بیش از کارکنان بخش بهداشت و درمان و آموزش در معرض خطر هستند.
این صنایع زمانی که نرخ بهره پایین است، تامین مالی از بانک ها ارزان در دسترس است و اقتصاد در حال رونق است، خوب عمل می کنند. این عوامل را معکوس کنید، و متوجه می شوید که این صنایع با مشکل مواجه هستند.
با گذشت زمان، به دلیل ماهیت چرخهای این صنایع، مشاهده میکنیم که نرخ رشد حقوق و دستمزد تغییر و همچنین پرداخت وابسته به عملکرد را نشان میدهد. از این رو نمی توان نتیجه گرفت که سرمایه انسانی فرد مذکور مشابه درآمد ثابت است.
همین امر در مورد یک فرد خوداشتغال که صاحب یک شرکت داروسازی یا کود است نیز صادق است. به جز رویدادهای شدید مانند جنگ، بیماری های همه گیر، و قحطی، تقاضا برای محصولات و خدمات این کسب و کارها بی کشش باقی می ماند.
عوامل چرخه ای مانند نرخ بهره، سیاست پولی یا نرخ رشد تاثیر زیادی بر این صنایع ندارند. بنابراین، میتوان نتیجه گرفت که سرمایه انسانی کارآفرین مانند سهام نیست.
سن
تخصیص پرتفوی باید سن سرمایه گذار را نیز در نظر بگیرد. تخصیص بالاتر به حقوق صاحبان سهام برای یک فرد 25 ساله که تازه کار خود را شروع کرده است ترجیح داده می شود.
اگر بازار منفی شود، طولانی است بازه زمانی تا بازنشستگی امکان بازیابی زیان های کوتاه مدت پرتفوی را فراهم می کند.
این توانایی ریسک پذیری بالاتر با افزایش سن افراد حقوق بگیر کاهش می یابد. در سن 50 سالگی، تخصیص سهام به پورتفولیو باید در اقلیت باشد و تقریباً در نزدیکی یا در دوران بازنشستگی وجود نداشته باشد.
این به این دلیل است که در زمان بازنشستگی یا نزدیک به آن، فرد انعطافپذیری زمان برای جبران نوسانات کوتاهمدت در بازارهای سهام را ندارد و در نتیجه خطر کمبود پرتفوی در زمان بازنشستگی را تهدید میکند.
نگرش به ریسک
به عنوان سرمایه گذار، درک نگرش فرد نسبت به ریسک مهم است. در مورد ما، احتمال شکست پرتفوی در دستیابی به هدف اعلام شده با یک حاشیه مشخص، ریسک نامیده می شود.
سرمایه گذاران باید از پیامدهای چنین ریسک پذیری بر پرتفوی، اهداف سرمایه گذاری و استاندارد زندگی خود آگاه باشند. تحمل ریسک بسیار بالا یا خیلی کم می تواند منجر به تصمیمات غیربهینه سبد و در نهایت عملکرد ضعیف پرتفوی شود.
تنوع
به عنوان سرمایه گذار، لازم است تنوع را نیز در نظر بگیرید. این امر بر انتخاب کلاسهای دارایی و انتخاب امنیت در یک طبقه دارایی تأثیر داشت.
به طور سنتی، سرمایه گذاران با تخصیص سرمایه بین سهام و سرمایه گذاری های با درآمد ثابت، پرتفوی می سازند. توجه کمی به آن صورت گرفته است سرمایه گذاری های جایگزینی، که ممکن است به عنوان افزایش دهنده بازده یا کاهش دهنده خطر عمل کنند.
این روند تغییر کرده است و ما اکنون شواهد تجربی داریم که نشان میدهد پرتفویهای متنوع به نوعی در معرض سرمایهگذاریهای جایگزین هستند که شامل موارد زیر است:
- املاک و مستغلات (پرچین تورم و تنوع ریسک)؛
- صندوق های تامینی (افزایش بازده و تنوع بخشیدن به ریسک)؛
- کالاها (حفاظ تورمی با پتانسیل افزایش بازده و ریسک متنوع)؛
- سهام خصوصی (افزایش بازده و ریسک متنوع)؛
- دارایی های دیجیتال (افزایش بازده و ریسک متنوع).
همانطور که گفته شد، نظارت نظارتی و موانع ورود مانع از در دسترس بودن بسیاری از این وسایل سرمایه گذاری برای افراد متوسط حقوق می شود.
به طور مشابه، تفکر سنتی در خیابان نیز با نگه داشتن دو یا سه اوراق بهادار داغ گهگاهی یکی است. این منجر به جهت گیری کوتاه مدت در تعقیب اهداف بلند مدت و معاملات بیش از حد می شود.
باید از چنین تصمیمات غیربهینه اجتناب شود و افراد حقوق بگیر باید استراتژی های سرمایه گذاری غیرفعال را به جای استراتژی های فعال انتخاب کنند. این به دلیل استراتژی های سرمایه گذاری منفعل است:
- واگذاری فرآیند تحقیق و اجرا به کارشناسان؛
- فعال کردن تنوع؛
- به سرمایه گذار اجازه دهید تا روی شغل و خانواده خود تمرکز کند.
نمونه کار عالی برای افراد حقوق بگیر
ما اکنون پیشینه خود را با ایجاد نمونه کارها برای افراد حقوق بگیر به صورت نمونه عملی می کنیم. به نظر من، من دوست دارم برای خودم اینگونه پیش بروم.
نمونه کارها ایده آل برای افراد حقوق بگیر - سن: 25 تا 3
می بینیم که:
- این پورتفولیوی با جهت گیری پرخطر به دلیل افق بلندمدت موجود است.
- افق بلندمدت به ما اجازه می دهد تا به طور تهاجمی سرمایه قابل توجهی (85%) را به آن اختصاص دهیم سهام رشد منابع مالی، کالا منابع مالی & کریپتو کارنسی ( رمز ارزها ).
- ایده این است که به طور منظم از طریق پس انداز و سبد درآمد ثابت به پورتفولیو کمک کنید تا به تدریج موقعیت ها را ایجاد کنید.
نمونه کارها ایده آل برای افراد حقوق بگیر - سن: 35 تا 44
ما می توانیم آن را ببینیم:
- سهام و کالا سرمایه کمتری به آنها اختصاص داده است.
- درآمد ثابت سرمایه بیشتری به آن اختصاص داده است.
- املاک و مستغلات دارای سرمایه ای است که از طریق سرمایه گذاری به آن اختصاص داده شده است سرمایه گذاری املاک و مستغلات یا دارایی فیزیکی؛
- مجدداً، تمرکز در اینجا بر تجمیع سودهای دوره گذشته در تلاشهای متنوعسازی ریسک (تخصیص ۴۵ درصد به درآمد ثابت، صندوقهای کالایی و املاک و مستغلات) و در عین حال حفظ استراتژی رشد سرمایه سنگین با تخصیص بالا (۵۵ درصد) به سهام رشد است. ارز دیجیتال.
- باز هم، ما نگران نوسانات کوتاه مدت نیستیم زیرا افق سرمایه گذاری ما بلندمدت است.
نمونه کارها ایده آل برای افراد حقوق بگیر - سن: 45 تا 54
ما می توانیم آن را ببینیم:
- تنها 15 سال یا کمتر به هدف بازنشستگی ما باقی مانده است، اکنون مهم است که عناصر پرخطر سبد ما را کاهش دهیم.
- A صندوق ردیابی شاخص منفعل با کاهش تخصیص کلی، صندوق رشد سهام را جایگزین می کند.
- درآمد ثابت و املاک و مستغلات سرمایه بیشتری به آنها اختصاص داده شده است.
- کالاها و ارزهای دیجیتال سرمایه کمتری به آنها اختصاص داده اند.
- همانطور که می توان استنباط کرد، در این مرحله پرتفوی تجملات نادیده گرفتن نوسانات کوتاه مدت را ندارد و با تثبیت سود، محافظت در برابر تورم و هدف قرار دادن افزایش سرمایه به روشی کمتر تهاجمی سروکار دارد.
نمونه کارها ایده آل برای افراد حقوق بگیر - سن: 55 تا 60
ما می توانیم آن را ببینیم:
- با نزدیک شدن به دوران بازنشستگی، اکنون تمرکز به طور فزاینده ای بر حفظ اصلی و ایجاد درآمد برای افزایش ارزش کلی پرتفوی به روشی اندازه گیری شده است. از این رو 90 درصد سرمایه به درآمد ثابت و مستغلات اختصاص دارد.
- مقداری از تخصیص ریسک به حقوق صاحبان سهام باقی می ماند تا "ضربه" به تلاش های کلی انباشت سرمایه باشد.
بازنشستگی:
با بازنشستگی، نیازی به تلاش های مخاطره آمیز نیست.
هدف از این پورتفولیو اکنون تامین هزینه های زندگی او تا دوران بازنشستگی است. از این رو، یک سبد دارای وزن برابر بین صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت و املاک و مستغلات ساخته می شود.
نتیجه
با توجه به بحث فوق می توان دریافت که هیچ پاسخ واحدی برای پرتفوی عالی برای افراد حقوق بگیر وجود ندارد.
به عبارت دیگر، پاسخ به عوامل زیادی بستگی دارد و ما ممکن است از تجزیه و تحلیل چرخه عمر به عنوان دستورالعملی برای ایجاد پورتفولیوی عالی برای افراد حقوق بگیر استفاده کنیم.
توجه داشته باشید که این فقط یک چارچوب است، زیرا موقعیت های دنیای واقعی ممکن است پیچیده تر با اهداف متعدد باشد که ممکن است تا بازنشستگی منتظر نمانند.
بنابراین، من شما را تشویق میکنم که برای تصمیمگیریهای خود در مورد پورتفولیوی خود به دنبال مشاوره حرفهای باشید.
پاسخ دهید