A központi banki digitális valuták (CBDC) sok vita tárgyát képezik az utóbbi időben.
Míg sok támogató azt állítja, hogy a CBDC-k potenciálisan javíthatják a pénzügyi befogadást, csökkenthetik a költségeket és növelhetik a hatékonyságot, mások szkeptikusabbak a CBDC-k lehetséges következményeivel kapcsolatban, különösen az olyan fejlődő országokban, mint India.
A CBDC-k negatív következményeinek tanulmányozása előtt azonban szeretném, ha megértené, mik is pontosan a CBDC-k, és miért kapnak jelentőséget manapság.
Mik azok a CBDC-k?
A CBDC-k a központi bankok által kibocsátott digitális valuták, amelyek célja, hogy a polgárok számára alternatívát nyújtsanak a hagyományos fiat valutákkal szemben. A CBDC-k mögött az az elképzelés áll, hogy biztonságosabb és hatékonyabb fizetési rendszert biztosítsanak, ugyanakkor növeljék a pénzügyi integrációt azáltal, hogy megkönnyítik az emberek hozzáférését a digitális pénzügyi szolgáltatásokhoz.
Az okok, amelyek miatt az országok végül a CBDC-k elfogadása felé haladnak, az általuk rejlő jellemzők és előnyök.
Az alábbiakban felsoroljuk a CBDC-k néhány jellemzőjét, amelyek figyelemre méltóak ebben a tekintetben:
-
Továbbfejlesztett hozzáférhetőség: A CBDC-k digitális platformokon és eszközökön keresztül használhatók, így az emberek szélesebb köre számára elérhetőek, beleértve azokat is, akik esetleg nem férnek hozzá a hagyományos banki szolgáltatásokhoz.
-
Fokozott biztonság: A CBDC-k kriptográfiát és más digitális biztonsági intézkedéseket alkalmaznak annak biztosítására, hogy a tranzakciók biztonságosak és csalásmentesek legyenek.
-
Megnövelt hatékonyság: A CBDC-k gyorsabb és hatékonyabb tranzakciókat kínálnak a hagyományos papírvalutához képest, mivel azonnal és biztonságosan átutalhatók digitális platformokon.
-
Nyomon követhetőség: A CBDC-k rögzítik az összes tranzakciót, lehetővé téve a tranzakciók nyomon követését és a csaló tevékenységek észlelését.
-
Valós idejű elszámolás: A CBDC-k a tranzakciók valós idejű elszámolását kínálják, ami azt jelenti, hogy a fizetés azonnal végrehajtható és fogadható.
-
Pénzügyi bevonás: A CBDC-k potenciálisan növelhetik a pénzügyi integrációt azáltal, hogy hozzáférést biztosítanak a digitális pénzügyi szolgáltatásokhoz azoknak az embereknek, akik esetleg nem férnek hozzá a hagyományos banki szolgáltatásokhoz.
-
Költségmegtakarítás: A CBDC-k segíthetnek csökkenteni a fizikai valuta nyomtatásával, forgalomba hozatalával és feldolgozásával kapcsolatos költségeket, és a hagyományos banki szolgáltatásokhoz képest csökkenthetik a tranzakciós díjakat is.
-
Határon átnyúló fizetések: A CBDC-k megkönnyíthetik a határokon átnyúló fizetéseket és átutalásokat, megkönnyítve az emberek számára a pénz küldését és fogadását külföldről.
Miért okozhatnak aggodalmat a CBDC-k az indiai polgárok számára?
Úgy gondolom, hogy a lehetséges előnyök ellenére a CBDC-k számos komoly kockázattal járnak, különösen Indiával összefüggésben.
Szeretnék rávilágítani néhány kulcsfontosságú okra, amelyek miatt a CBDC-k nem alkalmasak az indiai polgárok számára, és miért kell a döntéshozóknak óvatosnak lenniük ennek az új technológiának a befogadásával kapcsolatban.
Pénzügyi kizárás
A CBDC-kkel kapcsolatos egyik fő aggodalom, hogy a lakosság jelentős részét kirekeszthetik, különösen azokat, akik nem ismerik a technológiai műveltséget, vagy csak korlátozottan férnek hozzá a digitális technológiákhoz.
El tudtam képzelni, hogy a lakosság nagy része nagyobb pénzügyi kirekesztést szenvedne, különösen a vidéki területeken. Indiában, ahol a lakosság jelentős része még mindig készpénzes tranzakciókra támaszkodik, ez további marginalizálódáshoz és a meglévő egyenlőtlenségek súlyosbodásához vezethet.
Csökkentett adatvédelem
A CBDC-kkel kapcsolatos egyik legnagyobb aggodalom az, hogy milyen hatással lehetnek a magánéletre.
Mivel a CBDC-k valószínűleg állami felügyelet alatt állnak, ez alááshatja a polgárok magánéletét. Ez különösen problémás egy olyan országban, mint India, ahol az adatvédelmi aggályok már most is nagyok az erős adatvédelmi törvények hiánya miatt.
A kormány potenciálisan felhasználhatja a CBDC-tranzakciók során gyűjtött információkat az állampolgárok pénzügyi tevékenységének nyomon követésére, ami súlyos következményekkel járhat a magánéletre és a polgári szabadságjogokra nézve.
Központosított ellenőrzés
Nem tudtam eléggé hangsúlyozni ezt a pontot. A CBDC-ket általában a központi bankok, ami azt jelenti, hogy központi irányítás alá esnek.
Ez komoly aggodalomra ad okot egy olyan országban, mint India, ahol a kormány már korábban is ellenőrizte az információáramlást, és korlátozta bizonyos típusú információkhoz való hozzáférést.
Ha a kormány CBDC-ket használna az információáramlás ellenőrzésére vagy bizonyos típusú tranzakciókhoz való hozzáférés korlátozására, annak súlyos következményei lehetnek.
Ezenkívül a kormány teljes mértékben kézben tartja ezt a valutát, és bármikor megállíthatja a CBDC-k áramlását. Ha tudni szeretné, hogyan vethet egy pillantást a demonetizálásra, amely 2016 végén történt. Nos, ezúttal sokkal könnyebb lenne a kormánynak a CBDC-kkel.
Gazdasági instabilitás
A CBDC-k nagyobb gazdasági instabilitáshoz is vezethetnek, mivel gyors értékingadozásoknak lehetnek kitéve, különösen a gyengébb gazdaságú fejlődő országokban.
Ennek súlyos következményei lehetnek a pénzügyi rendszer stabilitására nézve, különösen válság idején.
Például, ha sok ember hirtelen elveszítené a bizalmát egy CBDC értékében, az értékének gyors csökkenéséhez vezethet, ami súlyos következményekkel járhat a tágabb gazdaságra nézve.
Biztonsági aggályok
A CBDC-kkel kapcsolatban egy másik fő aggodalomra ad okot a kiberbűnözés lehetősége.
A CBDC-k kiszolgáltatottak lehetnek a hackeléssel és a kiberbűnözés egyéb formáival szemben, ami a polgárok pénzeszközeinek elvesztését eredményezheti. Ez súlyos következményekkel járhat a pénzügyi rendszer stabilitására nézve, és alááshatja a digitális valutákba vetett bizalmat.
Egy olyan országban, mint India, ahol a számítógépes bûnözés már most is jelentõs probléma, ez egy másik komoly aggodalomra ad okot.
Verseny a bankrendszerrel
A CBDC-k versenyhez is vezethetnek a meglévő bankrendszerrel, ami sok kis- és középbank bezárásához vezethet. Még Ön is tudja, hogy nem minden bank rendelkezik megfelelő infrastrukturális támogatással a CBDC-k végrehajtásához.
Ez a pénzügyi hatalom további koncentrálódásához vezethet néhány nagy intézmény kezében, ami negatív következményekkel járhat a versenyre és a pénzügyi stabilitásra nézve.
Ezen túlmenően, ha a CBDC-k széles körben elterjednének, kiszoríthatják a hagyományos valutákat, ami jelentős veszteségeket okozhat a bankok számára, különösen, ha nem tudnak elég gyorsan alkalmazkodni.
Szabályozás hiánya
Ezenkívül a CBDC-k hatékony szabályozása kihívást jelenthet, különösen a fejlődő országokban.
Ez a nyitottság és az elszámoltathatóság hiányához vezethet, ami negatív hatással lehet a polgárokra.
A polgárok számára kihívást jelenthet felelősségre vonni a felelősöket például biztonsági megsértés vagy egyéb probléma esetén.
Ez azt is okozhatja, hogy az emberek elveszítik a rendszerbe vetett hitüket, ami hátrányosan érintené a CBDC-k sikerességét.
Dióhéjban
Bármelyik nap átvenném a Bitcoint a CBDC-k helyett.
A digitális India céljaival az indiaiak a technológia minden lehetséges módon történő átvétele felé haladnak.
Az UPI a fizetési ágazat egyik legnagyobb forradalma volt, amelyet világszerte nagyra értékeltek. Ki gondolta volna, hogy telefonszámon keresztül vagy csak egy QR-kód beolvasásával tudunk fizetni?
Előre látom, hogy a CBDC-k elhozhatják a következő nagy forradalmat a fizetési ágazatban és az indiai valutarendszer egészében.
Mindazonáltal, bár a CBDC-k bizonyos potenciális előnyöket kínálhatnak, számos jelentős kockázat és kihívás is társul a megvalósításukhoz.
India esetében ezek a kockázatok valószínűleg különösen hangsúlyosak, és a döntéshozóknak alaposan meg kell fontolniuk ezeket, mielőtt a CBDC fejlesztése mellett döntenek.
Úgy gondolom, hogy az indiai kormánynak gondoskodnia kell arról, hogy megfelelő ismereteket adjon át polgárainak a CBDC-kről.
Ez elsősorban magában foglalja a CBDC-ben történő tranzakciók során megtévesztő és mit ne tegye, valamint azokat az óvintézkedéseket, amelyeket a polgároknak biztosítaniuk kell. Ezen túlmenően, az emberek minden osztályának a technológia használatába való ösztönzése kulcsfontosságú szerepet játszana, mivel a CBDC-k digitális valuta.
A kormánynak nehézségekbe ütközhet a CBDC-k használatának mértéke az olyan emberek miatt, akik nem eléggé hozzáértettek a CBDC-kben történő tranzakciókhoz, és ez népességünk hatalmas részét képviseli. A CBDC-k végrehajtása, kezelése és szabályozása fontos szerepet fog játszani sikerük biztosításában egy 1.4 milliárd lakosú országban.
Hagy egy Válaszol