Monedele digitale ale Băncii Centrale (CBDC) sunt un subiect de multe dezbateri în ultima vreme.
În timp ce mulți susținători susțin că CBDC-urile au potențialul de a îmbunătăți incluziunea financiară, de a reduce costurile și de a crește eficiența, alții sunt mai sceptici cu privire la consecințele potențiale ale CBDC-urilor, în special în țările în curs de dezvoltare precum India.
Cu toate acestea, înainte de a studia consecințele negative ale CBDC-urilor, aș dori să înțelegeți mai întâi ce sunt exact CBDC-urile și de ce capătă importanță în zilele noastre.
Ce sunt CBDC-urile?
CBDC-urile sunt monede digitale emise de băncile centrale, care au scopul de a oferi cetățenilor o alternativă la monedele fiat tradiționale. Ideea din spatele CBDC-urilor este de a oferi un sistem de plată mai sigur și mai eficient, sporind în același timp incluziunea financiară, facilitând accesul oamenilor la serviciile financiare digitale.
Motivele pentru care țările se îndreaptă în cele din urmă către adoptarea CBDC-urilor sunt caracteristicile și beneficiile pe care le prezintă.
Următoarele sunt câteva dintre caracteristicile CBDC-urilor care sunt demne de remarcat în acest sens:
-
Accesibilitate îmbunătățită: CBDC-urile pot fi utilizate prin intermediul platformelor și dispozitivelor digitale, făcându-le accesibile pentru o gamă mai largă de oameni, inclusiv pentru cei care nu au acces la serviciile bancare tradiționale.
-
Securitate îmbunătățită: CBDC-urile folosesc criptografia și alte măsuri de securitate digitală pentru a se asigura că tranzacțiile sunt sigure și lipsite de fraudă.
-
Eficiență sporită: CBDC-urile oferă tranzacții mai rapide și mai eficiente în comparație cu moneda tradițională de hârtie, deoarece pot fi transferate instantaneu și în siguranță prin platforme digitale.
-
Trasabilitate: CBDC-urile oferă o înregistrare a tuturor tranzacțiilor, făcând posibilă urmărirea tranzacțiilor și detectarea oricărei activități frauduloase.
-
Decontare în timp real: CBDC-urile oferă o decontare în timp real a tranzacțiilor, ceea ce înseamnă că plata poate fi efectuată și primită instantaneu.
-
Incluziune financiară: CBDC-urile au potențialul de a crește incluziunea financiară, oferind acces la servicii financiare digitale persoanelor care ar putea să nu aibă acces la serviciile bancare tradiționale.
-
Economii: CBDC-urile pot ajuta la reducerea costurilor asociate cu tipărirea, circulația și procesarea monedei fizice și, de asemenea, pot reduce taxele de tranzacție în comparație cu serviciile bancare tradiționale.
-
Plăți transfrontaliere: CBDC-urile pot facilita plățile și remitențele transfrontaliere, facilitând trimiterea și primirea banilor din străinătate.
De ce CBDC-urile pot fi un motiv de îngrijorare pentru cetățenii indieni?
Cred că, în ciuda potențialelor beneficii, există mai multe riscuri grave asociate cu CBDC, în special în contextul Indiei.
Vreau să fac lumină asupra unora dintre motivele cheie pentru care CBDC-urile ar putea să nu fie potrivite pentru cetățenii indieni și de ce factorii de decizie ar trebui să fie precauți în privința adoptării acestei noi tehnologii.
Excluderea financiară
Una dintre preocupările majore ale CBDC-urilor este că acestea pot ajunge să excludă o parte semnificativă a populației, în special pe cei care nu sunt alfabetizați tehnologic sau au acces limitat la tehnologiile digitale.
Mi-am putut imagina doar excluziunea financiară mai mare pentru segmente mari ale populației, în special în zonele rurale. În India, unde o parte semnificativă a populației se bazează încă pe tranzacții cu numerar, acest lucru ar putea duce la o marginalizare suplimentară și la exacerbarea inegalităților existente.
Confidențialitate redusă
Una dintre cele mai mari preocupări ale CBDC-urilor este impactul pe care l-ar putea avea asupra confidențialității.
Deoarece CBDC-urile sunt probabil supuse supravegherii guvernamentale, acest lucru ar putea submina confidențialitatea cetățenilor. Acest lucru este deosebit de problematic într-o țară precum India, unde preocupările legate de confidențialitate sunt deja mari din cauza lipsei unor legi puternice privind protecția datelor.
Guvernul ar putea folosi informațiile colectate din tranzacțiile CBDC pentru a monitoriza activitățile financiare ale cetățenilor, ceea ce ar putea avea consecințe grave asupra vieții private și libertăților civile.
Control centralizat
Nu m-aș putea stresa suficient pe acest punct. CBDC-urile sunt de obicei emise și controlate de băncile centrale, ceea ce înseamnă că sunt supuse controlului centralizat.
Aceasta este o preocupare majoră într-o țară precum India, unde guvernul are o istorie de a controla fluxul de informații și de a restricționa accesul la anumite tipuri de informații.
Dacă guvernul ar folosi CBDC-urile pentru a controla fluxul de informații sau a restricționa accesul la anumite tipuri de tranzacții, acest lucru ar putea avea consecințe grave.
În plus, guvernul deține controlul deplin asupra acestei monede și poate opri oricând fluxul CBDC-urilor. Dacă doriți să știți cum puteți arunca o privire asupra demonetizării care a avut loc la sfârșitul anului 2016. Ei bine, de data aceasta, ar fi mult mai ușor pentru guvern cu CBDC-urile.
Instabilitate economică
CBDC-urile ar putea duce, de asemenea, la o mai mare instabilitate economică, deoarece pot fi supuse unor fluctuații rapide ale valorii, în special în țările în curs de dezvoltare cu economii mai slabe.
Acest lucru ar putea avea consecințe grave asupra stabilității sistemului financiar, în special în perioade de criză.
De exemplu, dacă un număr mare de oameni ar pierde brusc încrederea în valoarea unui CBDC, acest lucru ar putea duce la o scădere rapidă a valorii acestuia, cu consecințe potențial grave pentru economia în general.
Preocupările legate de securitate
O altă preocupare majoră a CBDC-urilor este potențialul de criminalitate cibernetică.
CBDC-urile ar putea fi vulnerabile la hacking și la alte forme de criminalitate cibernetică, ceea ce ar putea duce la pierderea de fonduri pentru cetățeni. Acest lucru ar putea avea consecințe grave asupra stabilității sistemului financiar și ar putea submina încrederea în monedele digitale.
Într-o țară precum India, unde criminalitatea cibernetică este deja o problemă semnificativă, aceasta este o altă preocupare majoră.
Concurență cu sistemul bancar
CBDC-urile ar putea duce, de asemenea, la concurență cu sistemul bancar existent, ceea ce ar putea duce la închiderea multor bănci mici și mijlocii. Chiar și știți că nu toate băncile au suport infrastructural adecvat pentru a executa CBDC.
Acest lucru ar putea duce la o concentrare suplimentară a puterii financiare în mâinile câtorva instituții mari, cu consecințe negative asupra concurenței și stabilității financiare.
În plus, dacă CBDC-urile ar fi adoptate pe scară largă, acestea ar putea înlocui monedele tradiționale, ceea ce ar putea duce la pierderi semnificative pentru bănci, în special dacă acestea nu sunt capabile să se adapteze suficient de rapid.
Lipsa reglementării
În plus, CBDC-urile pot fi dificil de reglementat eficient, în special în țările în curs de dezvoltare.
Acest lucru ar putea duce la o lipsă de deschidere și responsabilitate, care ar putea avea efecte negative asupra cetățenilor.
Ar putea fi o provocare pentru cetățeni să-i tragă la răspundere pe cei responsabili în cazul unei încălcări de securitate sau a unei alte probleme, de exemplu.
Acest lucru ar putea determina, de asemenea, oamenii să-și piardă încrederea în sistem, ceea ce ar fi în detrimentul capacității CBDC de a reuși.
Pe scurt
Aș lua Bitcoin peste CBDC în orice zi.
În scopul Indiei Digitale, indienii se îndreaptă spre adoptarea tehnologiei în toate modurile posibile.
UPI a fost una dintre cele mai mari revoluții din industria plăților care a fost apreciată în întreaga lume. Cine a crezut că vom putea plăti prin numere de telefon sau doar prin scanarea unui cod QR?
Pot anticipa că CBDC-urile ar putea aduce următoarea mare revoluție în industria plăților și în sistemul valutar indian în ansamblu.
Cu toate acestea, în timp ce CBDC-urile pot oferi unele beneficii potențiale, există și câteva riscuri și provocări semnificative asociate cu implementarea lor.
În cazul Indiei, este posibil ca aceste riscuri să fie deosebit de pronunțate, iar factorii de decizie politică trebuie să le analizeze cu atenție înainte de a decide să avanseze cu dezvoltarea unui CBDC.
Cred că guvernul indian ar trebui să se asigure că oferă cetățenilor săi cunoștințe adecvate despre CBDC.
Aceasta include în primul rând ceea ce trebuie și nu trebuie făcut în timpul tranzacțiilor în CBDC, precum și măsurile de precauție pe care cetățenii ar trebui să le asigure. În plus, creșterea tuturor claselor de oameni pentru a utiliza tehnologia ar juca un rol crucial, deoarece CBDC-urile sunt o monedă digitală.
Guvernul se poate confrunta cu dificultăți în extinderea utilizării CBDC-urilor din cauza oamenilor care nu sunt suficient de pricepuți la tehnologie pentru a tranzacționa în CBDC-uri și reprezintă o mare parte a populației noastre. Execuția, gestionarea și reglementarea CBDC-urilor vor juca un rol important în asigurarea succesului lor într-o țară de 1.4 miliarde de oameni.
Lasă un comentariu